Стоит ли покупать автомобиль в залоге у банка: как проверить и что делать?

Советы 17.04.25

Периодически на вторичный рынок попадают автомобили, находящиеся в залоге в банке и имеющие привлекательную цену. Покупка такой машины без полного погашения долга первым собственником будет ошибкой. Если продавец не проинформировал вторую сторону о залоге, то доказать добросовестность покупателю удастся только через суд, да и то далеко не всегда.

Самые свежие новости в нашем Телеграме!

Подпишитесь, чтобы всегда быть в курсе событий

Как выбрать летнюю резину для автомобиля

Владелец машины может подать заявку на кредит в банк, который вправе потребовать залоговое обеспечение. Таковым зачастую является автомобиль, который до момента выплаты долга нельзя продавать и перерегистрировать. Если на машину оформлен ПТС на бумажном носителе, то он хранится в банке. В электронный ПТС заносится специальная пометка, которую легко увидеть в выгруженном документе. При оформлении залога сведения об автомобиле попадают в единую базу на сайте Федеральной Нотариальной палаты.

Проблемой является небольшое запаздывание при внесении данных – между оформлением залога и появлением автомобиля в базе проходит некоторое время, чем могут воспользоваться мошенники. Залоговым может быть и недвижимость, но при продаже квартиры или иного объекта всегда требуется получение справки об отсутствии залога. С автомобилями ситуация проще для владельца и сложнее для покупателя, которому нужно проверять машину на залог своими силами.

Дополнительную сложность создает тот факт, что залог никак не влияет на возможность регистрации. Наличие залога выявится только после обращения банка в суд с требованием изъять автомобиль из-за отсутствия платежей для погашения залога. Тот факт, что собственником является другое лицо, не смущает банк – финансовому учреждению нужно минимизировать убытки, а залоговый автомобиль всегда можно продать и погасить долг.

Проверка

Перед покупкой любого подержанного автомобиля нужно проверять его техническое состояние, а также возможные юридические нюансы. Убедиться в наличии или отсутствии залога можно одним способом – через базу на сайте Федеральной Нотариальной палаты. Для подачи запроса нужно ввести VIN и подождать несколько секунд. Нужно списывать номер с автомобиля, иногда мошенники пользуются доверчивостью покупателей и сообщают подменный VIN. Номер отличается от настоящего всего одной цифрой, при этом оба автомобиля имеют одинаковый цвет и идентичное оснащение. В результате покупатель получает проблемную машину, а мошенник исчезает с деньгами. Найти продавца и затребовать деньги обратно удается далеко не всегда.

В выгрузках отчетов по автомобилям с платных сайтов-агрегаторов, содержится информация с портала Федеральной Нотариальной палаты, ничего нового по залогам в платном отчете не будет. Альтернативой сайту Нотариальной палаты является портал ГАИ. При подаче запроса выводится основная история автомобиля, в том числе – и о наличии залога. Сведения для ГАИ черпаются из базы Федеральной Нотариальной палаты.

Покупка

Если продавец сам сообщил о залоге или информация найдена на сайте Федеральной Нотариальной палаты, то покупка автомобиля возможна только после погашения долга и снятия залога. Целесообразно предложить собственнику изыскать средства на короткое время и оплатить долг банку. Вносить свои деньги в погашение задолженности рискованно – продавец может отказаться от реализации автомобиля, который будет юридически чист. Наличие расписок позволит обратиться в суд и получить положительное решение, физический возврат денег может растянуться на годы. Ситуация резко усложняется в случае выявления наличия залога уже после покупки машины — в этом случае покупателю придется обращаться в суд и доказывать свою добросовестность, что растягивается на месяцы и годы.

Сложности

В юридической практике зафиксированы случаи, когда банки забывали подать сведения о залоговом обременении. Соответственно, автомобиль не пробивался по сайту Федеральной Нотариальной палаты и мог продаваться несколько раз. Требования о необходимости погашения долга появлялись спустя несколько лет. В этих ситуациях люди были вынуждены судиться с банком – причем к процессу подключали всех собственников автомобиля за период времени с даты оформления залога по дату подачи иска. Достоверного разъяснения причин ошибки со стороны банков нет, информация о залоге должна оперативно вноситься в базы.

С законодательной точки зрения банки не обязаны вносить сведения о залогах в реестр. ГК РФ не относит транспортные средства к категории имущества, подлежащего государственному контролю в случае залога. Статья 339 Гражданского кодекса лишь указывает на возможность учета сведений о залогах. Соответственно, если банк не внес сведения, то это не будет нарушением. То, что отсутствие данных в базе создает проблемы покупателям автомобилей – банки не волнует. Кроме того, залог может оформляться не только банками, но и микрофинансовыми организациями, которые еще менее щепетильны в вопросах информирования людей о залогах через официальный реестр.

С другой стороны – отсутствие записи на момент покупки с выдачей нотариально заверенной справки, позволяет рассчитывать на положительный исход суда. По законодательству покупатель, доказавший свою добросовестность, оставляет автомобиль у себя, а залог аннулируется. Подобная норма действует для сделок, оформленных начиная со второго полугодия 2014 г. Маловероятно, что по состоянию на 2025 г. внезапно обнаружится залог на автомобиль, купленный до 1 июля 2014 г.

Решение проблем

Наиболее мягкий вариант решения проблемы – обращение к продавцу, который после получения денег за автомобиль не скрывается от покупателя. Зачастую в такие ситуации попадают малоопытные перекупы, которые приобретают машину без должной проверки, рассчитывая быстро заработать денег. В этом случае простейшим решением станет составление досудебной претензии к продавцу (перекупу) с требованием возврата денег. Подобный алгоритм действий регламентируется статьей 452 ГК РФ. По закону у ответчика есть 30 дней на возврат денег или иную реакцию на претензию. Если за оговоренный ГК РФ период никаких движений со стороны продавца не последует, то покупателю придется обращаться в суд.

При судебных разбирательствах истцу потребуется доказать статус добросовестного покупателя, который проверял наличие залога и не получил никакой настораживающей информации. При идеальном стечении обстоятельств автомобиль может остаться у покупателя со снятием залога, а вопросы по возврату денег банк будет решать с должником. Одним из подтверждений добросовестности может стать оригинальный бумажный ПТС. При оформлении залога паспорт изымается, мошенник может изготовить подделку, а до 2025 г. была возможность выдачи дубликата по причине утери или кражи исходного ПТС. В настоящее время при обращении по вопросу выдачи дубликата в ГАИ оформляется электронный документ.

Вторым важным аргументом, подтверждающим добросовестность, является договор купли-продажи с указанием подлинной суммы сделки и информации об отсутствии залога или иных имущественных прав на машину со стороны третьих лиц. Наличие подписей сторон доказывает невиновность покупателя, хотя суд будет учитывать все доказательства. В договоре купли-продажи нужно всегда указывать настоящую сумму сделки, поскольку именно ее будет учитывать суд. Также важно убедиться, что продажей автомобиля занимается собственник, а не перекуп, который не будет фигурировать ни в каких документах.

И, наконец, самое главное подтверждение добросовестности – выписка с сайта Федеральной Нотариальной палаты, заверенная нотариусом. Вполне рабочая ситуация – на автомобиль оформляется залог, данные поступают в базу с запозданием из-за праздников или иной причины. Машину продают в день оформления залога по заниженной цене, при этом опытный покупатель страхуется и получает нотариально заверенную выписку об отсутствии залога. Через несколько дней информация о залоге появляется в базе, дальнейшие вопросы с продавцом решают на основании досудебной претензии или подают иск в суд.

Иногда суд учитывает сохраненные скрины экрана при подаче запроса на сайт Федеральной Нотариальной палаты. Возможны и другие доказательства – на сайте указывается дата внесения информации о залоге, если договор купли-продажи датирован ранее, то вполне естественно, что покупатель не обнаружил никаких проблем с машиной. При этом суд будет рассматривать остальные факты – ПТС автомобиля, формулировки в договоре и т.д.

Судебное разбирательство наверняка потребует участия опытного юриста, самостоятельно участвовать в процессе не рекомендуется.

Есть еще один вариант покупки – переоформление залога на нового собственника при условии, что такая процедура прописана в кредитном договоре. Насколько выгодна такая комбинация – решать только покупателю. Если цена продажи выгодна, а сумма по кредиту не выводит итоговую стоимость за рыночные пределы, то переоформление залога может иметь смысл. Все действия нужно оформлять документально с проведением консультации у юриста.

Заключение

Покупка автомобиля на вторичном рынке всегда должна сопровождаться проверкой на наличие залога. Отсутствие сведений на сайте Федеральной Нотариальной палаты нужно заверить выпиской с заверением у нотариуса, которая может оказаться полезной в суде. При наличии залога нужно отказаться от сделки либо добиться от продавца погашения долга. Крайний вариант – переоформление кредита или залога на покупателя, что не всегда экономически выгодно.